Залог: новые правила

Автор: Ирина Столярова

24 Сентября 2015 г.
Столярова Ирина Сергеевна, юрист ''Юридическое бюро ''Константа''


30 декабря 2008 года принят Федеральный закон РФ № 306-ФЗ ''О внесении изменений в некоторые акты Российской Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество'', в соответствии с которым внесены изменения в часть первую Гражданского кодекса РФ, в Закон РФ ''О залоге'', ФЗ ''Об ипотеке (залоге недвижимости)'', ФЗ ''О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним'', ФЗ ''О банкротстве'', ФЗ ''Об исполнительном производстве'', в Основы законодательства РФ о нотариате. Поскольку все изменения невозможно рассмотреть в рамках одной статьи, остановимся на наиболее важных из них.


Существенные изменения коснулись порядка обращения взыскания на заложенное имущество. Как и ранее по общему правилу требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением сторон. Согласно ст. 349 ГК РФ в прежней редакции соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке могло быть заключено сторонами только после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога и требовало нотариального удостоверения. Теперь такое соглашение может быть заключено сторонами в любое время, допускается включить такое соглашение в договор о залоге. Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В перечень случаев, когда взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, включено обращение взыскание на жилые помещения, находящиеся в собственности физических лиц.

Если залогодателем не исполняется соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания, взыскание производится на основании исполнительной надписи нотариуса, которая признается исполнительным документом. Соответствующие изменения внесены в ФЗ ''Об исполнительном производстве'', в Основы законодательства РФ о нотариате.

Существенные изменения произошли в нормах, регулирующих порядок реализации заложенного имущества. Ранее реализация заложенного имущества по общему правилу производилась путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Теперь порядок реализации заложенного недвижимого имущества устанавливается в законе об ипотеке, порядок реализации заложенного движимого имущества устанавливается в законе о залоге.

Согласно Закону РФ ''О залоге'' если взыскание на движимое имущество обращено на основании решения суда, его реализация осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. В случае обращения взыскания во внесудебном порядке реализация предмета залога осуществляется посредством продажи с торгов, проводимых по правилам, установленным ст.ст. 447-448 ГК РФ, Законом РФ «О залоге» и соглашением сторон.

Новеллой является п. 3 ст. 28.1 Закона РФ ''О залоге'', который позволяет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в договоре залога или в соглашении о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное движимое имущество предусмотреть, что предмет залога поступает в собственность залогодержателя, либо что залогодержатель продает предмет залога третьему лицу без проведения торгов, в том числе посредством продажи по договору комиссии. Данная норма позволяет залогодержателю оперативно обратить взыскание на заложенное движимое имущество без обращения в суд и без проведения торгов.

Согласно ранее действовавшим нормам, в обращении взыскания на заложенное имущество могло быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. При этом четких критериев данных понятий законодатель не устанавливал. В соответствии с внесенными изменениями обращение взыскания не допускается при наличии одновременно двух критериев: 1) если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от стоимости предмета залога, 2) просрочка исполнения обязательства не превышает 3 месяцев.

Введены критерии систематического нарушения обязательств, исполняемых периодическими платежами (например, кредитных обязательств). Если договором о залоге не предусмотрено иное, взыскание на заложенное имущество по таким обязательствам допускается при нарушении срока внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. На данную норму следует обратить внимание заемщикам по кредитным договорам, обеспеченным залогом, поскольку даже незначительные просрочки внесения платежей по кредитному договору, допущенные более 3 раз в течение 12 месяцев, дают залогодержателю основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Урегулирован порядок обращения взыскания на заложенное имущество при последующем залоге. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующим залогом, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обязательства по требованиям, которые обеспечены предшествующим залогом, даже если срок исполнения обязательства не наступил.

Изменения коснулись также порядка обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации в рамках процедуры банкротства. Соответствующие поправки, внесенные в ФЗ ''О несостоятельности (банкротстве)'', являются самостоятельным предметом для обсуждения.

Таким образом, внесенные изменения позволяют значительно упростить для залогодержателя процесс обращения взыскания на заложенное имущество. Для этого достаточно предусмотреть соответствующие условия в договоре о залоге. В то же время залогодателю следует более внимательно анализировать условия заключаемого договора о залоге и при необходимости обращаться за профессиональной помощью к юристу.

Рейтинг статьи:  400




К списку всех статей

Написать нам

Сообщение*

Нажимая данную кнопку, я даю согласие на обработку своих персональных данных, на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности ООО "Константа-Холдинг"

* - поля, обязательные для заполнения

Перезвоните мне

Нажимая данную кнопку, я даю согласие на обработку своих персональных данных, на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности ООО "Константа-Холдинг"

* - поля, обязательные для заполнения