ЦБ РФ разъяснил клиентам причины отказа в проведении банковских операций

Банк России выпустил информационное письмо № ИН-014-12/61 «По вопросам применения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в части функционирования механизма реабилитации клиентов». Цель данного письма – ответить на вопросы клиентов кредитных и некредитных финансовых компаний, связанные с решением банка об отказе в проведении операций и заключении договора банковского счета.

В своем письме ЦБ РФ выделил 5 самых актуальных для клиентов вопросов, по которым дал рекомендации:

1. О периоде времени, на который распространяется механизм реабилитации в случае отказа от проведения операции или отказа от заключения договора банковского счета (вклада).
2. Об объеме информирования финансовыми организациями своих клиентов о причинах отказа.
3. О порядке информирования финансовыми организациями своих клиентов о причинах отказа.
4. О порядке исполнения финансовой организацией решения межведомственной комиссии, созданной при Центральном банке Российской Федерации (далее - межведомственная комиссия), об отсутствии оснований, в соответствии с которыми финансовой организацией ранее было принято решение об отказе.
5. Об условиях возобновления кредитной организацией отношений с клиентом, с которым был расторгнут договор банковского счета (вклада) в соответствии с абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, в случае принятия межведомственной комиссией решения об отсутствии оснований для ранее принятого кредитной организацией решения об отказе от проведения операции.

Заинтересованные лица могут ознакомится с информационным письмо Банка России по ссылке.

Разъяснения ЦБ РФ с практической точки зрения комментирует ведущий юрист ЮБ «Константа» Владимир Щучкин: «В последнее время ситуации, когда банки безосновательно замораживают безналичные денежные средства или отказывают в заключении договора банковского счета, встречаются в практике всё чаще. Разъяснения регулятора помогут осуществлять защиту клиентов банков, других некредитных организаций и депозитариев ценных бумаг в случае необоснованного применения законодательства о противодействии легализации преступных доходов. Дело в том, что Указанием ЦБ РФ «О требованиях к заявлению, составе межведомственной комиссии, порядке и сроках рассмотрения заявлений…» от 30.03.2018 порядок исполнения решений не предусмотрен. Теперь опубликованный документ даёт клиентам алгоритм исполнения решений Межведомственной комиссии при ЦБ РФ об отсутствии оснований замораживания счетов или имущества».