Банковские проверки клиентов при внесении на счет наличных: рекомендации ЦБ РФ
Центробанк выделил несколько конкретных сценариев, которые должны стать триггером для углубленной проверки со стороны банка. В первую очередь это касается бизнес-клиентов: юридических лиц –резидентов и ИП.
1. Резкий рост объема вносимых средств.
Подозрение должна вызвать ситуация, когда клиент вносит на свой счет 30 млн рублей или более в течение 30 календарных дней подряд. При этом ключевым условием является то, что эта сумма существенно превышает среднемесячные обороты по всем его счетам за предыдущие три месяца. Такое расхождение между привычной активностью и внезапным притоком крупной суммы наличных является классическим признаком сомнительной операции.
2. Несоответствие деятельности и характера операций.
Второй критерий применяется к тем же клиентам, если они вносят на счет ту же сумму (от 30 млн руб. за 30 дней) при выполнении хотя бы одного из следующих условий:
- ранее по счетам этого юрлица или ИП проводились преимущественно безналичные расчеты. То есть у компании не было устоявшейся практики работы с большими объемами наличности;
- вид деятельности клиента объективно не предполагает интенсивного использования наличных денег. Например, IT-компания, консалтинговое агентство или онлайн-сервис, чья выручка формируется через эквайринг, внезапно начинает вносить крупные суммы наличных.
1. Запрос документов о происхождении средств.
2. Повышение уровня риска.
3. Рассмотрение квалификации операции как подозрительной.
4. Возможный отказ в проведении операции.
Все эти действия банков базируются на законодательстве, основным документом здесь выступает Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Именно этот закон наделяет финансовые институты обязанностями по идентификации клиентов, мониторингу их операций и информированию уполномоченного органа (Росфинмониторинга) о подозрительных сделках. Новые рекомендации Центробанка являются практическим руководством по исполнению требований 115-ФЗ в части контроля за оборотом наличных денежных средств.