Банки не могут отказать в исполнении судебного акта, даже в отношении клиента с высоким уровнем риска

Банк получил судебный приказ о взыскании заработной платы с организации, которой был присвоен высокий уровень риска в системе «Знай своего клиента».

В Законе о противодействии отмыванию доходов № 115-ФЗ указано, что в отношении клиентов, отнесенных к высокой категории риска, банк применяет ряд мер, в том числе не проводит операции по списанию денег с банковского счета, за исключением случаев, предусмотренных п.6 ст.7.7 Закона № 115-ФЗ. В частности, допускается списание денег после исключения клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП по исполнительным документам, поступившим до исключения такого клиента из реестра.

Применяя эти нормы, банк отложил исполнение судебного приказа о взыскании долга по зарплате в отношении клиента, отнесенного к высокой степени риска, до снятия со счетов клиента всех ограничений.

Кредитор (работник, перед которым существовал зарплатный долг), не согласился с позицией банка и обратился в суд с жалобой на бездействие кредитной организации.

Разбираться в ситуации пришлось Верховному Суду Российской Федерации. В определение от 05.02.2025 № 87-КАД24-2-К2 Суд указал:

• обязательность исполнения вступивших в законную силу судебных актов не может быть поставлена под сомнение;
• банк обязан немедленно исполнить требование судебных актов о взыскании денежных средств (исполнение судебных актов обязательно для всех);
• отнесение клиента к высокой категории риска само по себе не может служить основанием для отказа в исполнении судебного акта;
• Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не предусматривает правового механизма приостановления исполнения судебных актов.

По мнению ведущего юриста правового департамента Юридического бюро «Константа», члена «Ассоциации юристов России» Ивана Волкова, новый судебный акт ВС РФ содержит актуальную оценку правомерности порядка действий кредитных организаций при поступлении исполнительных документов в отношении клиентов с высоким уровнем риска.

Ранее Верховый Суд Российской Федерации в своем определении от 18.07.2024 № 305-ЭС24-5098 уже отмечал, что судебный акт обязателен для исполнения на всей территории Российской Федерации, а «противолегализационный закон» не регулирует установленный порядок исполнения судебных актов, предписывая банкам исполнять решения несмотря на категорию риска клиента.

Более того, Коллегия Верховного Суда по экономическим спорам давала Банкам подсказку, как действовать в такой ситуации, но, видимо, кредитные организации намек предпочли не понять и продолжили прямолинейно блокировать операции по нормам закона № 115-ФЗ.

По мнению юриста Ивана Волкова, кредитные организации стали «заложниками» рекомендаций регулятора (ЦБ РФ), который в своем письме от 23.05.2023 г. № 12-4-2/3893 «О применении Федерального закона № 115-ФЗ в редакции Федерального закона № 423-ФЗ» в ответах на вопросы 1.1.-1.4 указал, что исполнительные документы, поступившие в банк в отношении клиента с высоким уровнем риска, подлежат помещению в картотеку и исполнению только после исключения такого клиента из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

Эксперт выражает надежду, что в свете последних решений Верховного Суда Банк России пересмотрит свои рекомендации и выдаст кредитным организациям новые инструкции, не противоречащие требованиям закона.