Верховный суд дал разъяснения по вопросам исполнения кредитными организациями исполнительных документов

27 Июля 2021

16 июня 2021 года Президиумом Верховного суда Российской Федерации утвержден Обзор судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями.

Указанный документ будет интересен как для кредиторов, так и для лиц, со счетов которых списываются денежные средства по исполнительным документам.

Для начала, необходимо напомнить, что исполнительный документ (исполнительный лист, судебный приказ и т.д.) может быть направлен кредитором не только в службу судебных приставов, но и напрямую в кредитную организацию, где обслуживаются счета должника.

К оригиналу исполнительного листа прикладывается заявление с реквизитами для перечисления денег и документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего заявление (например, доверенность).

В новом Обзоре рассмотрен широкий круг вопросов, которые могут возникнуть во взаимоотношениях кредиторов с банками, в частности:

  • срок представления исполнительных документов в кредитные организации (в течение трех лет со дня вступления решения в силу и до полуночи последнего дня срока);
  • срок исполнения банками требований исполнительных документов и порядок их исчисления (зависит от режима рабочего времени, установленного в банке, если суббота является рабочим днем, то этот день входит в срок исполнения);
  • порядок принятия исполнительных документов в электронной форме (банк вправе принять исполнительный документ в электронной форме только после проверки электронной подписи, но на бумажном носителе это сделать невозможно);
  • пределы запроса банком дополнительных документов для целей исполнительных документов (если банк вернул документ, потому что взыскатель не предоставил не предусмотренных законом дополнительных сведений, то банк можно привлечь к ответственности за неисполнение судебного акта);
  • условия кредитования должника банком при исполнении его обязательств в рамках исполнительного документа (овердрафт) (принудительное кредитование недопустимо);
  • обязанность банка самостоятельно рассчитывать неустойку на день исполнения, в соответствии с требованиями исполнительного документа;
  • решение разногласий кредитора и банка при невозможности обращения на денежные средства в силу законодательного запрета (например, алименты и т.д.);
  • ответственность кредитных организаций перед клиентами в виде убытков за неправомерное списание денежных средств со счетов (в том числе по поддельным исполнительным документам).

В целом правовые позиции, изложенные в обзоре, можно считать уже сложившимися.

Заслуживающими отдельного внимания являются положения о порядке исчисления сроков исполнения банками исполнительных документов (актуально для взыскателей) и обязанность банка с особой тщательностью проверять подлинность поступающих от взыскателей напрямую исполнительных документов (актуально для лиц, с чьих счетов списываются деньги).

В свете участившихся случаев мошенничества с использованием поддельных исполнительных документов обращает на себя внимание соответствующий раздел Обзора об ответственности банка (раздел III).

Верховный суд отметил, что к банку как к профессиональному участнику рынка по предоставлению финансовых услуг применяются повышенные стандарты и критерии определения разумности и осмотрительности при совершении банковских операций, которые проводятся в том числе при исполнении исполнительных документов, и как профессиональный участник такого рынка банк несет риски наступления неблагоприятных последствий, связанных с осуществлением банковских операций.

Повышенный стандарт осмотрительности подразумевает, что банк должен самостоятельно проверить наличие дела о взыскании как такового, соответствие лиц, участвующих в деле, данным, указанным в исполнительном документе, их реквизиты.

Если же банк не проявил должную осмотрительность, не до конца проверил исполнительный документ – это является основанием для предъявления клиентом претензий о возмещении убытков, вызванных неосновательным списанием денежных средств со счета.

Таким образом, обзором установлен некий стандарт доказывания при взыскании клиентами с банков убытков, причиненных неосмотрительными действиями последних при списании денежных средств со счетов клиентов по исполнительным документам. Отметим, что такое судебные дела по этой категории споров были и остаются достаточно сложными, поскольку сторонам в процессе приходится доказывать существенный объём имеющих значение обстоятельств.


Волков Иван Александрович Ведущий юрист Получить контакты Записаться на встречу
Вы хотите получать эксклюзивную информацию от наших экспертов? Получить полезную информацию

Запись на встречу к консультанту

Проверочный код

Нажимая данную кнопку, я даю согласие на обработку своих персональных данных, на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности ООО "Константа-Холдинг"

* - поля, обязательные для заполнения

Получить контактную информацию

Проверочный код

Нажимая данную кнопку, я даю согласие на обработку своих персональных данных, на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности ООО "Константа-Холдинг"

* - поля, обязательные для заполнения

Закрыть окно

Получить консультацию

* - поля, обязательные для заполнения

Закрыть окно


Рейтинг новости: 255

Возврат к списку

Написать нам

Сообщение*

Нажимая данную кнопку, я даю согласие на обработку своих персональных данных, на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности ООО "Константа-Холдинг"

* - поля, обязательные для заполнения

Перезвоните мне

Нажимая данную кнопку, я даю согласие на обработку своих персональных данных, на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности ООО "Константа-Холдинг"

* - поля, обязательные для заполнения