Что делать, если банк заблокировал расчетный счет

9 Октября 2020

Ваш счет заблокировала кредитная организация? Не путать с блокировкой системы дистанционного банковского обслуживания, так как это совсем другая история и отношения к блокировке счета чаще всего не имеет (блокировка интернет-банка в указанной инструкции не рассматривается).

Почему может быть заблокирован счет и как это выяснить?

Почему заблокирован:

  1. Судебным приставом наложен арест, и денег на счете меньше, чем указано в исполнительном документе. Здесь все просто: Вы либо являетесь ответчиком по делу, рассматриваемому в суде, и истец попросил обеспечительные меры в виде ареста средств на счете, либо уже вынесен судебный акт, по которому с Вас взыскали долг.
  2. Федеральной налоговой службой применено приостановление операций по счету в порядке статьи 76 НК РФ. Обратитесь к Вашему бухгалтеру с вопросом о соблюдении сроков сдачи отчетности и т.д.
  3. К Вам применены меры в соответствии с Законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации…». Если это так, то Вам нужно прочитать эту статью.

Как выяснить:

  1. Банк сам в своем сообщении укажет причину остановки работы.
  2. Звонок клиентскому менеджеру (здесь возможны варианты: могут ответить по телефону, а могут и пригласить явиться за разъяснениями в банк).
  3. Визит в банк. Здесь Вам однозначно предоставят информацию о причинах блокировки, но, как правило, сделают это по письменному запросу (устно служащие банки не любят распространяться по таким вопросам, к сожалению).

В банковском арсенале присутствует 4 режима, которыми сотрудники оперируют при запрете проведения платежа:

  1. Блокировка денежных средств, если Вы включены в перечень экстремистов (пп. 6, п. 1, статьи 7 Закона № 115-ФЗ). Если Вы никакой противоправной деятельности не осуществляли и считаете, что произошла ошибка, то смело обращайтесь в банк и документально доказывайте свою правоту.
  2. Приостановление операции по причине того, что контрагент, которому Вы переводите денежные средства, сомнителен (п. 10 статьи 7 Закона №115-ФЗ), либо в отношении лиц, контролирующих контрагента, применены меры по блокировке средств (по инициативе Росфинмониторинга). Такое приостановление осуществляется на 5 дней, пока банк ждет ответа от уполномоченного органа (Росфинмониторинг). Решение может быть продлено до 30 дней для дополнительной проверки. В этой ситуации от Вас мало что зависит, остается только ждать. Если ждать не хочется, можете обратиться в Росфинмониторинг или к ответственному сотруднику банка по ПОД/ФТ за разъяснениями. На практике процесс рассмотрения вопроса ускорить крайне сложно, т.к. зачастую указанные сотрудники территориально находятся в другом офисе банка (в другом городе).
  3. Отказ в выполнении конкретного распоряжения/конкретной операции (п. 11, статьи 7 Закона № 115-ФЗ). Счет не заблокирован, но именно конкретную операцию банк проводить отказывается. Необходимо понимать, что как только такое произошло, Вы попадаете в так называемый «Чёрный список».
  4. Что сделать?

    • не поддаваться панике, так как ещё 10.11.2017 ЦБ РФ опубликовал Методические рекомендации № 29-МР, т.е. ситуация является условно урегулированной и предсказуемой;
    • не пытаться бессистемно открыть счета в других банках;
    • найти в банке сотрудника, который в соответствии с указанием ЦБ уполномочен принимать жалобы (в крупных банках такое лицо может территориально находиться в другом городе и общаться с ним можно будет лишь по электронным каналам связи);
    • письменно потребовать у банка основание включения в «черный список»;
    • по возможности, в максимальном объёме предоставить документы, которые запрашивает банк;
    • потребовать у банка пересмотреть свое решение и учесть все факторы деятельности клиента, а не опираться только на один показатель;
    • потребовать у банка информировать Росфинмониторинг путем направления электронного сообщения об удалении ранее направленных (в соответствии с п. 13 и 13.1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ) сведений с указанием в таком сообщении причин их удаления.

    Если ничего из вышеперечисленного не помогло, то вариантов остаётся лишь 2:

    а) обжаловать решение банка в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ (срок давности для обжалования отличается от общегражданского);

    б) обжаловать решение банка в судебном порядке.

  5. Расторжение договора банковского счета банком в одностороннем порядке по основаниям, предусмотренным абзацем 3 статьи 5.2 Закона № 115-ФЗ. Может быть применено, если в течение года Вы дважды получили отказ в проведении конкретных операций (в одном банке).

    В течение 60 дней Вы должны будете перевести остаток средств в другой банк, иначе они будут направлены на спецсчет в ЦБ РФ. Информация о такой мере также будет направлена в ЦБ РФ, Росфинмониторинг, и далее оспорить в суде такой отказ без оспаривания предшествующих отказов (см. п. 3 настоящей инструкции) не получится.

    Учтите, что при переводе остатка средств к Вам скорее всего применят «заградительный тариф» - специальную комиссию, которая, с большой долей вероятности, предусмотрена тарифами банка, достигающую в некоторых случаях 30% от суммы остатка. Применение такого тарифа возможно обжаловать в судебном порядке (успешная практика по такого род спорам уже активно формируется в судах).


Волков Иван Александрович Юрист Получить контакты Записаться на встречу
Вы хотите получать эксклюзивную информацию от наших экспертов? Получить полезную информацию

Запись на встречу к консультанту

Проверочный код

Нажимая данную кнопку, я даю согласие на обработку своих персональных данных, на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности ООО "Константа-Холдинг"

* - поля, обязательные для заполнения

Получить контактную информацию

Проверочный код

Нажимая данную кнопку, я даю согласие на обработку своих персональных данных, на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности ООО "Константа-Холдинг"

* - поля, обязательные для заполнения

Закрыть окно

Получить консультацию

* - поля, обязательные для заполнения

Закрыть окно


Рейтинг новости: 73

Возврат к списку

Написать нам

Сообщение*

Нажимая данную кнопку, я даю согласие на обработку своих персональных данных, на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности ООО "Константа-Холдинг"

* - поля, обязательные для заполнения

Перезвоните мне

Нажимая данную кнопку, я даю согласие на обработку своих персональных данных, на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности ООО "Константа-Холдинг"

* - поля, обязательные для заполнения