Когда банк не вправе отказать в дистанционном банковском обслуживании

5 Сентября 2019

Кредитная организация не вправе заблокировать дистанционное банковское обслуживание (ДБО) юридическому лицу по подозрению в совершении сомнительных операций с точки зрения закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов № 115-ФЗ. Такой вывод содержится в опубликованном в начале августа постановлении Арбитражного суда Уральского округа по спору ООО «Самторг» с онлайн-банком «Точка» (работает на лицензии банка «Открытие»).

В решении суда содержится оговорка — если дистанционное банковское обслуживание является существенным условием договора и в результате такой блокировки компания лишена возможности проводить платежи.

Арбитражный суд указал на то, что банк, осуществляющий предоставление услуг через сеть «Интернет», не вправе отключать клиенту каналы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), если это лишает его возможности совершать операции по счету.

Юристы называют данное решение крайне важным для банковской сферы и высказывают надежду, что оно станет прецедентным. Однако пока кредитные организации не намерены учитывать судебную практику и планируют по-прежнему отключать ДБО тем, кого заподозрили в совершении сомнительных операций. Изменение ситуации возможно в случае обращения «Точка» в ВС РФ. В случае если Судебная Коллегия оставит решение без изменений, будет создан прецедент.

Юрист правового департамента Юридического бюро «Константа» Иван Волков отмечает, что юридическая среда с нетерпением ждет позиции ВС РФ, если таковая случится. Интересна сама концепция применения этого решения, ведь если у клиента нет возможности принести платежное поручение в банк физически, то решение вполне оправдано. Однако следует понимать, что даже при внедрении практики запрета на отказ в дистанционном банковском обслуживании интернет-кредитным организациям, иные санкции, предусмотренные Федеральным законом 115-ФЗ «О легализации…» (отказ в проведении операции, приостановление проведения операций на срок до 5 дней, односторонний отказ от исполнения договора банковского счета) никто отменять не будет.

Спорным моментом в последующей практике также будет являться наличие в регионе клиента физически офиса такого банка, так как согласно инструкции ЦБ 153-И одним из важных моментов является формирование юридического дела клиента, которое с большой долей вероятности в указанном территориальном представительстве кредитной организации будет отсутствовать.


Волков Иван Александрович Юрист Получить консультацию
Закрыть окно

Получить консультацию

* - поля, обязательные для заполнения

Закрыть окно


Рейтинг новости: 258

Возврат к списку

Написать нам

Сообщение*

Нажимая данную кнопку, я даю согласие на обработку своих персональных данных, на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности ООО "Константа-Холдинг"

* - поля, обязательные для заполнения

Перезвоните мне

Нажимая данную кнопку, я даю согласие на обработку своих персональных данных, на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности ООО "Константа-Холдинг"

* - поля, обязательные для заполнения