Банки нашли способ блокировки операций клиентов в обход черных списков
Проблемы взаимодействия юридических лиц с кредитными организациями являются одними из самых актуальных в предпринимательском сообществе. Блокировки платежных операций и односторонние отказы банков от ведения счетов стали массовым явлением, заставляя предпринимателей постоянно находиться в «подвешенном состоянии» из-за непредсказуемости возможных сбоев в банковском обслуживании.
Бизнес-сообщество возлагало надежды в решении этих проблем на поправки законодательства, вступившие в силу 30 марта 2018 года и описывающие механизм выхода компаний из «чёрных списков», а также процесс внесудебного обжалования действий банков в межведомственную комиссию ЦБ РФ. Двухуровневая реабилитация подразумевает, что, если клиент банка не смог восстановиться при самой кредитной организации, то он имеет право обратиться в межведомственную комиссию при Центробанке.
Однако кредитные организации нашли способ избегать потенциально возможной процедуры реабилитации, которую может запросить «отказник». Банки просто перестали передавать информацию о клиентах-отказниках в Росфинмониторинг, и клиенты (особенно, если речь идет о физлицах) не заносятся в черный список, а значит, и не могут реабилитироваться.
В результате такой политики банков клиент остается в неведении, включен ли он в реальный «чёрный список», или отказ официально не зафиксирован. Во втором случае у граждан есть возможность обратиться в другой банк. При этом существующая система реабилитации подразумевает, что клиент должен пройти ее в каждом банке, где получил отказ, если он намерен вновь обратиться к их услугам. Часто получить информацию в кредитной организации клиентам бывает сложно. Подобные данные мог бы предоставлять Росфинмониторинг по запросу граждан, однако, законодательно такой порядок не предусмотрен.
Директор Правового департамента Юридического бюро «Константа» Максим Никонов отмечает, что, на первый взгляд, такое ухищрение может устраивать всех участников данной ситуации, поскольку разбирательство вне официальных процедур позволит клиенту не портить отношения с банком. Однако действия кредитных организаций «в обход закона» нельзя признать правомерными, поэтому в интересах добросовестных предпринимателей, необоснованно ограниченных в обслуживании, стоит восстанавливать свои права в порядке, установленном обновлённым законом.