Верховный суд указал на незаконность комиссий банков за проведение подозрительных операций
7 декабря 2021 года Верховный Суд РФ вынес Определение № 304-ЭС21-14940 по делу № А45-20530/2020 о взыскании с банка неосновательного обогащения в виде удержанной комиссии за превышение лимита при перечислении денег физлицам в другие банки. Комиссию банк списал по причине сомнительности проведенных финансовых операций, к которым законодательство в сфере противодействия легализации предъявляет повышенное внимание.
Суть дела заключалась в следующем: банк ввел повышенный тариф для клиента с установлением лимитов перечислений по определенному виду оснований платежа и контрагентам, и взимал за превышение лимита за каждую такую операцию комиссию в размере 9% от суммы операции.
В общей сложности клиент был вынужден заплатить банку в качестве комиссии более 170 000 рублей.
Клиент банка, посчитав уплаченные комиссии неосновательным обогащением банка, обратился в суд.
Первые три инстанции отказали во взыскании с кредитной организации денежных средств, полагая законным право банка на установление повышенных комиссий для отдельных видов финансовых операций своих клиентов.
Поэтому в деле пришлось разбираться Коллегии по экономическим спорам Верховного Суда, которая напомнила нижестоящим инстанциям, что ни одна норма Закона №115-ФЗ не предусматривает право банка на взимание повышенного размера комиссии за перечисление физическим лицам в безналичном порядке денежных средств от российских юридических лиц на сумму свыше 600 тыс. руб. вследствие признания им такого перечисления сомнительной сделкой. Обязанность банка проверять операции на соответствие упомянутому закону имеет публично-правовой характер, а поэтому она не может являться основанием для получения выгоды за счет клиента.
Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций и направил дело на новое рассмотрение.
Ведущий юрист правового департамента Юридического бюро «Константа» Иван Волков отмечает, что Верховный суд и ранее уже не раз указывал на недопустимость злоупотребления кредитными организациями своими правами в части взимания повышенных комиссий за подозрительные, по их мнению, операции, в частности, эта позиция изначально была закреплена в Обзоре судебной практики № 4 (2019).
То есть, выявив сомнительную операцию, банк обязан принять меры к выяснению характера движения денежных средств и установить предусмотренные законом ограничения, но не взимать плату за её совершение.
При этом, следует отметить, что в некоторых случаях повышенные комиссии банков за те или иные операции являются законным и обоснованными, что также подтверждается судебной практикой. Однако установление повышенных тарифов по операциям, которые признаны подозрительными именно с точки зрения «антиотмывочного закона» – незаконно.
Верховный суд своим решением не дает «зеленый свет» всем безоговорочно взыскивать с банков все средства, уплаченные по повышенным комиссиям, но дает понять, что бизнесу следует внимательнее знакомиться с основаниями, по которым к ним такие комиссии применяют.