Верховный суд дал разъяснения по вопросам исполнения кредитными организациями исполнительных документов
16 июня 2021 года Президиумом Верховного суда Российской Федерации утвержден Обзор судебной практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями.
Указанный документ будет интересен как для кредиторов, так и для лиц, со счетов которых списываются денежные средства по исполнительным документам.
Для начала, необходимо напомнить, что исполнительный документ (исполнительный лист, судебный приказ и т.д.) может быть направлен кредитором не только в службу судебных приставов, но и напрямую в кредитную организацию, где обслуживаются счета должника.
К оригиналу исполнительного листа прикладывается заявление с реквизитами для перечисления денег и документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего заявление (например, доверенность).
В новом Обзоре рассмотрен широкий круг вопросов, которые могут возникнуть во взаимоотношениях кредиторов с банками, в частности:
- срок представления исполнительных документов в кредитные организации (в течение трех лет со дня вступления решения в силу и до полуночи последнего дня срока);
- срок исполнения банками требований исполнительных документов и порядок их исчисления (зависит от режима рабочего времени, установленного в банке, если суббота является рабочим днем, то этот день входит в срок исполнения);
- порядок принятия исполнительных документов в электронной форме (банк вправе принять исполнительный документ в электронной форме только после проверки электронной подписи, но на бумажном носителе это сделать невозможно);
- пределы запроса банком дополнительных документов для целей исполнительных документов (если банк вернул документ, потому что взыскатель не предоставил не предусмотренных законом дополнительных сведений, то банк можно привлечь к ответственности за неисполнение судебного акта);
- условия кредитования должника банком при исполнении его обязательств в рамках исполнительного документа (овердрафт) (принудительное кредитование недопустимо);
- обязанность банка самостоятельно рассчитывать неустойку на день исполнения, в соответствии с требованиями исполнительного документа;
- решение разногласий кредитора и банка при невозможности обращения на денежные средства в силу законодательного запрета (например, алименты и т.д.);
- ответственность кредитных организаций перед клиентами в виде убытков за неправомерное списание денежных средств со счетов (в том числе по поддельным исполнительным документам).
В целом правовые позиции, изложенные в обзоре, можно считать уже сложившимися.
Заслуживающими отдельного внимания являются положения о порядке исчисления сроков исполнения банками исполнительных документов (актуально для взыскателей) и обязанность банка с особой тщательностью проверять подлинность поступающих от взыскателей напрямую исполнительных документов (актуально для лиц, с чьих счетов списываются деньги).
В свете участившихся случаев мошенничества с использованием поддельных исполнительных документов обращает на себя внимание соответствующий раздел Обзора об ответственности банка (раздел III).
Верховный суд отметил, что к банку как к профессиональному участнику рынка по предоставлению финансовых услуг применяются повышенные стандарты и критерии определения разумности и осмотрительности при совершении банковских операций, которые проводятся в том числе при исполнении исполнительных документов, и как профессиональный участник такого рынка банк несет риски наступления неблагоприятных последствий, связанных с осуществлением банковских операций.
Повышенный стандарт осмотрительности подразумевает, что банк должен самостоятельно проверить наличие дела о взыскании как такового, соответствие лиц, участвующих в деле, данным, указанным в исполнительном документе, их реквизиты.
Если же банк не проявил должную осмотрительность, не до конца проверил исполнительный документ – это является основанием для предъявления клиентом претензий о возмещении убытков, вызванных неосновательным списанием денежных средств со счета.
Таким образом, обзором установлен некий стандарт доказывания при взыскании клиентами с банков убытков, причиненных неосмотрительными действиями последних при списании денежных средств со счетов клиентов по исполнительным документам. Отметим, что такое судебные дела по этой категории споров были и остаются достаточно сложными, поскольку сторонам в процессе приходится доказывать существенный объём имеющих значение обстоятельств.