Разработаны правила отнесения юрлиц и ИП к группам риска по «антиотмывочному» законодательству

Как пишет «Коммерсантъ», Центробанк России разработал законопроект о поправках в «антиотмывочное» законодательство. Он предложил правила по отнесению юрлиц к разным группам риска по обналичиванию и отмыванию денег: зеленой, желтой и красной. Законопроектом предлагается наделить ЦБ правом оценивать уровень риска юрлиц и индивидуальных предпринимателей, которые обслуживаются в российских банках. Свои оценки клиентам будут выдавать и сами банки.

Планируется предусмотреть следующие ограничения по работе бизнеса из разных групп риска:

• красная группа — запрет на новые банковские счета, на проведение любых операций, на использование системы дистанционного банковского обслуживания и системы быстрых платежей;
• желтая группа — остановка операций возможна, если специалисты финмониторинга выявят признаки сомнительности;
• зеленая группа — не допускаются отказы по переводу между клиентами с таким статусом, банки могут следить за ними не так пристально.

Банк обязан информировать клиента о попадании в красную группу. Компании смогут оспорить статус в течение полугода.

Новость комментирует юрист правового департамента Юридического бюро «Константа», специалист по банковскому праву Иван Волков:

Пока не ясен сам механизм, предложенный Центральным банком, для разграничения групп риска. В настоящее время банки самостоятельно разрабатывают правила, которыми руководствуются для определения групп рисков клиентов, используя ориентиры из методических рекомендаций, установленные регулятором, но все же пластично увеличивая или уменьшая в ту или иную сторону пределы признаков «подозрительности» клиентов.

Сейчас действует указание Банка России № 4935-У, внесшее изменение в положение от 30 марта 2018 года № 639-П (более известное среди предпринимателей как документ о «черном списке»). Этот нормативный акт носит рекомендуемый характер и не запрещает банкам открывать счета клиентам, ставшим жертвами такого категорирования.

Сейчас для клиента, попавшего в «черный список», существует регламентированная процедура реабилитации. Можем предположить, что нечто подобное будет разработано и для понижения уровня группы риска клиента, но на практике процесс этот будет долгим и трудным.

С другой стороны, клиенты в банках неоднократно сталкиваются с неким «списком неблагонадежных клиентов», закрывающим компании дорогу в кредитные организации. На все вопросы к Центральному банку о том, как реабилитироваться при нахождении в нем, ответ один – «не понимаем, о чем вы» (т.к. эти внутренние списки уже являются полной самодеятельностью коммерческих банков). Быть может, новый законопроект, определяющий критерии определения группы риска, и будет тем легализующим внутренние списки актом, позволяющим в будущем клиентам очистить свое честное имя и продолжить бизнес.