О списании банком штрафа за непредоставление запрошенных сведений

Кредитная организация запросила у клиента документы по операции, которая показалась банку подозрительной. Клиент документы не предоставил, и банк самостоятельно списал с клиента штраф, предусмотренный внутренними правилами об открытии и обслуживании счетов.

Клиент не согласился с такими действиями и обратился в суд, где три инстанции встали на сторону финансовой организации, признав ее действия законными.

Несправедливость исправил Верховный Суд Российской Федерации, который своим определением от 04.09.2024 № 305-ЭС24-5195 решения нижестоящих судов отменил и направил дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Суд напомнил, что кредитная организация не может взимать вознаграждение в виде штрафа за непредоставление запрошенных документов и сведений по закону о противодействии легализации преступных доходов.

По мнению ведущего юриста Юридического бюро «Константа», члена ИРО Ассоциации юристов России Ивана Волкова, новый судебный акт ВС РФ направлен на формирование окончательного подхода к спорам с кредитными организациями в части попыток последних заработать на законе, противостоящем легализации средств, полученных преступным путем.

Ранее Верховный Суд РФ уже выносил судебные акты, которые касались так называемых «комиссий» и «заградительных тарифов», например:

• Определение от 22 ноября 2023 г. № 310-ЭС23-14161 по делу №А14-2462/2022
• Определение от 19.02.2024г. № 305-ЭС23-22693 по делу № А40-242372/2022;
• Определение от 15.02.2024 № 304-ЭС23-22365 по делу № А45-2676/2023.

При рассмотрении таких дел банки каждый раз ссылаются на свободу заключения договора, законность согласования комиссий, штрафов, даже за несоблюдение обязательств предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ.

Но ВС РФ в новом судебном акте, по существу, объединил штрафы и комиссии по признаку незаконности их установления, если клиент не исполнил какую-либо обязанность в рамках борьбы с легализацией преступных доходов.

Такая позиция коллегии ВС РФ является логичным продолжением постулата о том, что если клиент не выполняет требования, направленные ему банком в рамках Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», то кредитная организация должна применять к такому клиенту санкции предусмотренные законом, но не вправе на этом зарабатывать, так как это противоречит существу законодательного регулирования.