Какова судьба заложенного имущества в деле о банкротстве?

Автор: Юлия Стешева

24 Сентября 2015 г.
Какова судьба заложенного имущества в деле о банкротстве?

Юлия Стешева, юрисконсульт отдела регистрации и ликвидации ЮЛ и ИП Юридического бюро ''Константа''



Рассмотрим с вами ситуацию, когда в отношении залогодержателя возбуждается дело о банкротстве и ответим на два вопроса:   

Что делать залогодателю с заложенным имуществом?
Каким образом залогодержателю защитить свои права?

Напомним, что в качестве залога может быть передано следующее имущество: недвижимость (земельные участки, здания, квартиры, сооружения и пр.), движимое имущество (автомобиль, оборудование и пр.).

Отметим, что с 1 июля 2014 г. Законом № 379-ФЗ введены дополнительные пункты 2.1-2.2. в статью 18.1 Закона о банкротстве. Они регулируют залог права по договору банковского счета:

  • во-первых, пределы удовлетворения требований конкурсного кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, в случае обращения взыскания на заложенные права по договору банковского счета;
  • во-вторых, регламентировано удовлетворение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета: такие требования подлежат удовлетворению путем списания банком на основании распоряжения конкурсного управляющего денежных средств с залогового счета должника и выдачи их кредитору по обязательству, обеспеченному залогом прав по договору банковского счета, или зачисления их на счет, указанный таким кредитором; требования удовлетворяются в размере 70% от имеющихся на залоговом счете денежных средств, а в случае, если залогом прав по договору банковского счета обеспечиваются требования конкурсного кредитора по кредитному договору, в размере 80% от имеющихся на указанном счете денежных средств, но не более размера обеспеченного залогом прав по договору банковского счета требования; денежные средства, оставшиеся после удовлетворения таких требований, используются по правилам п. 1-2.1 статьи 18.1. Закона о банкротстве;
  • в-третьих, неудовлетворенные требования конкурсного кредитора по обязательствам, которые были обеспечены залогом прав по договору банковского счета, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди.

В данном обзоре постараемся найти ответы на поставленные выше вопросы, основываясь на Федеральном законе от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ ''О несостоятельности (банкротстве)'' (далее – Закон о банкротстве) и судебную практику, сложившуюся по делам о банкротстве, в т.ч. в процедурах конкурсного производства.

Вначале рассмотрим вопрос о защите прав залогодержателя.

Как известно, в случае если должник имеет задолженность по кредитным договорам, исполнение обязательств по которым было обеспечено, в том числе и договором залога имущества, то кредитор имеет право обратиться в арбитражный суд.

В частности, с даты введения наблюдения обращение взыскания на заложенное имущество может быть обращено исключительно в судебном порядке с учетом особенностей введенной процедуры.

А в конкурсном производстве кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником (залогодателем) этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за установленными Законом о банкротстве изъятиями, а именно: удовлетворение требований будет проводиться в следующем размере: 70% – залоговому кредитору, 20% – кредиторам первой и второй очереди, оставшиеся денежные средства – на погашение судебных расходов (статья 138 Закона о банкротстве).

Иное распределение будет в случае залога в обеспечение кредитного договора. Так, из средств, вырученных от реализации предмета залога, 80% направляется на погашение требований кредитора по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества должника (в пределах непогашенных сумм кредита и процентов за пользование кредитом). Оставшиеся 20% резервируются на специальном банковском счете должника в следующем порядке: 15% – для погашения требований кредиторов первой и второй очереди (независимо от момента возникновения указанных требований) на случай недостаточности иного имущества должника для проведения расчетов по этим требованиям, оставшиеся денежные средства (5%) – для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.

В основном дела с участием залоговых кредиторов – это установление требований залоговых кредиторов в деле о банкротстве.

Прежде чем решить вопрос о признании за конкурсным кредитором статуса залогового кредитора, суд выясняет – имеется ли у должника заложенное имущество в натуре, то есть сохраняется ли возможность обращения взыскания на него? (пункт 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 58 ''О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя'').

В связи с этим на практике возникает вопрос о том, на ком лежит бремя доказывания наличия (отсутствия) вещи у залогодателя. По общему правилу, наличие вещи должен доказать залогодержатель. Однако суд вправе предложить кредиторам, возражающим против включения требования в реестр требований кредиторов, или арбитражному управляющему представить доказательства наличия (отсутствия) залогового имущества.

Анализ арбитражной практики показывает, что в качестве доказательств наличия (отсутствия) залогового имущества должник, арбитражный управляющий, конкурсный кредитор представляют:

  • акты проверки наличия, состояния и условий хранения заложенного имущества (Определение Арбитражного суда Ставропольского края от 05.12.2013 г. по делу № А63-17935/2012; Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 19 июня 2013 г. № Ф07-3377/13 по делу № А56-46691/2012; Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 6 мая 2014 г. № Ф07-5330/13 по делу № А26-269/2013);
  • выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (Постановление 3ААС от 31.12.2010 по делу № А33-14790/2009к2);
  • акты описи и ареста имущества (Постановление 3ААС от 19.01.2011 по делу № А33-5284/2010к1);
  • инвентаризационные описи (Постановление ФАС УО от 22.07.2010 № Ф09-10038/09-С4 по делу № А60-18599/2009, Постановление 4 ААС от 29.04.2010 по делу № А19-6806/2009, Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 24 июня 2013 г. № Ф10-1693/13 по делу № А14-15325/2012).

Причем наибольшую трудность представляет установление фактического наличия залогового имущества – товаров в обороте (животных, товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т.п.). Поэтому наличие (отсутствие) залогового имущества – товаров в обороте на практике устанавливается на основе пояснений арбитражного управляющего, который может подтвердить (опровергнуть) факт наличия залогового имущества, либо иных доказательств, но представленных самим управляющим или должником (Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 24 июня 2013 г. № Ф10-1693/13 по делу № А14-15325/2012).

В любом случае интересы залогодержателя защищены вне зависимости от того, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него) либо отсутствует.

Так, если заложенное имущество выбыло из владения залогодателя, в том числе в результате его отчуждения, но право залога сохраняется, то залогодержатель вправе реализовать свое право посредством предъявления иска к владельцу имущества. В этом случае заявленные требования кредитора (залогодержателя) в установленном судебном порядке подлежат включению в реестр требований кредиторов должника как требования кредитора, не обеспеченные залогом.

Важно отметить, что в этом случае установленный порядок распределения имущества не сохраняется, поскольку не имеется статуса залогового кредитора. Однако данный кредитор признается конкурсным кредитором, т.е. его требования подлежат удовлетворению в третью очередь (Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 24 июня 2013 г. № Ф10-1693/13 по делу № А14-15325/2012); Определение Арбитражного суда Воронежской области от 01.02.2013 г. по делу № А14-15325/2012).

Далее рассмотрим вопрос о том, что делать залогодателю с заложенным имуществом?

Как известно, все имущество должника, в т.ч. и являющееся предметом залога, которое имеется на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу.

Не секрет, что судьба у заложенного имущества в процедуре, применяемой в деле о банкротстве (в ходе конкурсного производства, финансового оздоровления и внешнего управления) определена Законом о банкротстве как продажа на торгах, за исключением, случаев, когда должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы не заключат мировое соглашение и надлежащим образом его исполнят.

По сути, с даты введения в отношении должника конкурсного производства залогодатель лишается возможности свободы действий с заложенным имуществом, поскольку требуется согласование залоговых кредиторов.

В качестве примера приведем Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 10 апреля 2014 г. № Ф06-5230/13 по делу № А12-18088/2009.

Недвижимость (заложенное имущество) находится в стадии реализации (конкурсное производство). Вместе с тем, объекты недвижимости, являющиеся предметом залога, сдаются должником в аренду.

Как установлено судом, спорные договоры аренды заложенного имущества были заключены первоначально должником. В период исполнения обязанностей конкурсного управляющего срок действия указанных договоров истек. При этом, договоры были автоматически пролонгированы, т.е. без согласия залогодержателя.

Однако нахождение заложенной недвижимости в аренде без согласия залогодержателя нарушает Закон о банкротстве и права кредиторов. Например, обременение заложенного имущества правами арендаторов делает его менее привлекательным для потенциальных покупателей, что затрудняет его реализацию.

Приведем еще пример, касающийся ипотеки земельных участков, – Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 18749/13 от 25 марта 2014 г.

Дело рассматривалось о том, что в залоге у банка не могут находиться все объекты недвижимого имущества, расположенные на заложенном земельном участке. Основание – право залога банка зарегистрировано лишь в отношении одного здания и указанного земельного участка.

Ипотека зданий (сооружений) либо земельных участков, возникающая в соответствии со статьями 64 и 69 Закона об ипотеке, не может считаться возникшей без ее государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (пункт 2 статьи 8.1 ГК РФ).

Поэтому в залоге у банка не могут находиться все объекты, расположенные на упомянутом земельном участке, так как право залога банка зарегистрировано лишь в отношении одного здания и указанного земельного участка. Соответствующая правовая позиция выражена в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.06.2012 № 17737/11).

Подводя итог вышеизложенному, залогодатель, конкурсный управляющий обязаны получить согласие залоговых кредиторов на распоряжение заложенным имуществом и его отчуждение.

Данное правило касается в том числе:

  • продажи предмета залога в составе предприятия должника (например, торгового оборудования, торгово-бытового комплекса здания (части) магазина и т.п.);
  • обременения заложенного имущества в деле о банкротстве, в т.ч. аренда, возможны только с согласия залогодержателя.

В завершение обзора хотелось бы пожелать залоговому кредитору предпринимать меры по проверке должника. Перед одобрением кредита, обеспеченным залогом, проверять более тщательно финансовое состояние залогодателя. В течение действия договора залога осуществлять контрольные мероприятия по проверке наличия заложенного имущества у залогодателя.

Также призываем и залогодателей не брать заведомо непосильные кредиты либо разрабатывать антикризисные мероприятия по выходу из сложившейся ситуации.

Во всяком случае, не стоит забывать о том, что заложенное имущество в банкротстве – это имущество должника, которое включается в конкурсную массу, а значит оно подлежит продаже.


К списку всех статей

Статьи

Дело о незаконном присвоении имущества (из практики Юридического бюро ''Константа'')

В условиях современной российской действительности нередко перед клиентами Бюро стоит проблема истребования своего имущества, которое не предусмотренным законом способом оказалось во владении других лиц

Подробнее

Семь раз отмерь… (из практики Юридического бюро ''Константа'')

Нередко хозяйствующие субъекты руководствуются в своей деятельности минутными порывами. Что и понятно: требования времени, высокая скорость информационных потоков, иные характеристики эпохи постмодерна

Подробнее

Написать нам

Сообщение*

Нажимая данную кнопку, я даю согласие на обработку своих персональных данных, на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности ООО "Константа-Холдинг"

* - поля, обязательные для заполнения

Перезвоните мне

Нажимая данную кнопку, я даю согласие на обработку своих персональных данных, на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности ООО "Константа-Холдинг"

* - поля, обязательные для заполнения